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Información de interés

El Banco Central de la República Argentina dispone de un Centro de Atención al Usuario de Servicios Financieros de acceso gratuito: 0800-999-6663

COMUNICACIÓN “A” 5388 24-01-13 del BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA

A LAS ENTIDADES FINANCIERAS,
A LAS CASAS, AGENCIAS Y OFICINAS DE CAMBIO,
A LAS EMPRESAS NO FINANCIERAS EMISORAS DE TARJETAS DE CRÉDITO,
A LOS FIDUCIARIOS DE FIDEICOMISOS FINANCIEROS COMPRENDIDOS EN LA LEY DE ENTIDADES
FINANCIERAS:
A LAS CAJAS DE CRÉDITO COOPERATIVAS (LEY 26.173):
Ref.: Circular
RUNOR 1 – 1012
OPASI 2 – 439
Protección de los usuarios de servicios financieros.
Texto ordenado.
________________________________________
Nos dirigimos a Uds. para comunicarles que esta Institución adoptó la siguiente resolución:
“1. Aprobar las normas sobre “Protección de los usuarios de servicios financieros” contenidas en el
Anexo que forma parte de la presente comunicación, derogando en consecuencia la reglamentación
sobre “Relaciones entre las entidades financieras y su clientela”.
2. Extender la aplicación de las disposiciones de la Ley de Entidades Financieras a las empresas
no financieras emisoras de tarjetas de crédito y a los fiduciarios de fideicomisos acreedores de
créditos cedidos por entidades financieras, por aplicación del art. 3° de dicho texto legal, a los
efectos previstos en las normas a que se refiere el punto 1. de la presente resolución y las demás
que se dicten para tales sujetos.
3. Sustituir el punto 6.8. de las normas sobre “Depósitos de ahorro, cuenta sueldo, cuenta gratuita
universal y especiales” por el siguiente:
“6.8. Actos discriminatorios.
Las entidades deberán adoptar los recaudos necesarios a efectos de evitar que se produzcan
actos discriminatorios respecto de su clientela, para lo cual deberán observar las
disposiciones de las normas sobre “Protección de los usuarios de servicios financieros”.”
4. Reemplazar el punto 3.9. de las normas sobre “Depósitos e inversiones a plazo” por el que a
continuación se transcribe:
“3.9. Actos discriminatorios.
-2-
Las entidades deberán adoptar los recaudos necesarios a efectos de evitar que se produzcan
actos discriminatorios respecto de su clientela, para lo cual deberán observar las
disposiciones de las normas sobre “Protección de los usuarios de servicios financieros”.”
5. Sustituir el punto 12.5. de las normas sobre “Reglamentación de la cuenta corriente bancaria”
por el que sigue:
“12.5. Actos discriminatorios.
Las entidades deberán adoptar los recaudos necesarios a efectos de evitar que se produzcan
actos discriminatorios respecto de su clientela, para lo cual deberán observar las
disposiciones de las normas sobre “Protección de los usuarios de servicios financieros”.”
6. Reemplazar el punto 10.5. de las normas sobre “Cuentas a la vista abiertas en las cajas de crédito
cooperativas” por el que se transcribe a continuación:
“10.5. Actos discriminatorios.
Las cajas de crédito cooperativas deberán adoptar los recaudos necesarios a efectos de
evitar que se produzcan actos discriminatorios respecto de su clientela, para lo cual deberán
observar las disposiciones de las normas sobre “Protección de los usuarios de
servicios financieros”.”
Por último, les hacemos llegar las hojas que, en reemplazo de las oportunamente provistas,
corresponde incorporar en las normas sobre “Depósitos de ahorro, cuenta sueldo, cuenta
gratuita universal y especiales”, “Depósitos e inversiones a plazo”, “Reglamentación de la cuenta
corriente bancaria” y “Cuentas a la vista abiertas en las cajas de crédito cooperativas”. Asimismo,
se recuerda que en la página de esta Institución www.bcra.gov.ar, accediendo a “normativa” (“textos
ordenados”), se encontrarán las modificaciones realizadas con textos resaltados en caracteres
especiales (tachado y negrita).
Saludamos a Uds. atentamente.
BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA
Norberto S. Dorensztein Alfredo A. Besio
Gerente Principal de Protección
al Usuario de Servicios Financieros a/c
Subgerente General
de Normas
ANEXO
-Índice-
Sección 1. Disposiciones Generales.
1.1. Partes.
1.2. Criterio general y supervisión.
Sección 2. Derechos básicos de los usuarios de servicios financieros.
2.1. Concepto.
2.2. Casos especiales.
2.3. Contratos multiproducto.
2.4. Publicidad de la información.
2.5. Información al Banco Central.
Sección 3. Servicio de atención al usuario de servicios financieros.
3.1. Requisitos mínimos.
3.2. Controles.
Sección 4. Publicidad del Servicio de atención al usuario de servicios financieros.
Sección 5. Actuación del Banco Central de la República Argentina.
5.1. Centro de Atención al Usuario de Servicios Financieros.
5.2. Denuncias individuales.
5.3. Actuación en defensa del interés general de los usuarios.
5.4. Actuaciones de oficio.
Sección 6. Sanciones.
Sección 7. Disposiciones transitorias.
Tabla de correlaciones.
B.C.R.A. TEXTO ORDENADO DE LAS NORMAS SOBRE
“PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANICIEROS”
Versión: COMUNICACIÓN “A” 5388 Vigencia:
24/01/2013 Página
1.1. Partes.
1.1.1. Usuario de servicios financieros.
A los efectos de la presente reglamentación, este concepto comprende a las personas
físicas y jurídicas que en beneficio propio o de su grupo familiar o social y en carácter
de destinatarios finales hacen uso de los servicios ofrecidos por los sujetos obligados
que se enuncian en el punto 1.1.2., como a quienes de cualquier otra manera están expuestos
a una relación de consumo con tales sujetos.
Forman también parte de esta categoría los deudores de créditos cedidos por las entidades
financieras comprendidas en la Ley de Entidades Financieras, independientemente
de que hayan o no sido notificados fehacientemente de la transferencia de su
obligación, así como los deudores de créditos adquiridos por entidades financieras por
cesión.
1.1.2. Sujetos obligados.
1.1.2.1. Entidades financieras.
1.1.2.2. Casas, agencias y oficinas de cambio.
1.1.2.3. Fiduciarios de fideicomisos acreedores de créditos cedidos por entidades financieras.
1.1.2.4. Empresas no financieras emisoras de tarjetas de crédito.
Cuando un tercero desarrolle tareas relativas a servicios ofrecidos por los sujetos obligados
o en su nombre, ambos serán responsables por el cumplimiento de las presentes
normas. Lo anterior deberá establecerse en los instrumentos que acuerden la realización
de dichas tareas.
1.2. Criterio general y supervisión.
Los sujetos obligados deben considerar y resolver fundadamente y contemplando los
derechos básicos enunciados en la Sección 2., los reclamos que, relacionados con los
servicios que ofrecen y/o prestan, les planteen los usuarios de tales servicios.
El Banco Central de la República Argentina supervisará la actuación de los sujetos obligados,
a quienes les resultarán de aplicación las disposiciones de la Sección 6. en caso de
incumplimiento de las presentes normas.
PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS B.C.R.A. FINANCIEROS Sección 1. Disposiciones generales.
Versión: 1a. COMUNICACIÓN “A” 5388 Vigencia:
24/01/2013 Página 1
2.1. Concepto.
Los usuarios de servicios financieros tienen derecho, en la relación de consumo respectiva, a:
– la protección de su seguridad e intereses económicos;
– recibir información adecuada y veraz acerca de las condiciones y costos de los servicios que
contraten, así como copia de los instrumentos que suscriban;
– la libertad de elección; y
– condiciones de trato equitativo y digno.
Los sujetos obligados deberán adoptar las acciones necesarias para garantizar estos derechos
a todos los actuales y potenciales usuarios de los servicios que ofrecen y prestan, de
manera de asegurarles condiciones igualitarias de acceso a tales servicios.
2.2. Casos especiales.
2.2.1. Personas con movilidad reducida, deficiencias motrices o dificultades de acceso a y/o
de permanencia en los puntos de atención al usuario (casas operativas).
Son aquellas personas que se desplazan con dificultad -requieran o no de ayuda técnica
para ambular- o que por cualquier otra limitación física revelen impedimentos para
permanecer de pie y/o acceder de la manera usual a las casas operativas. Se consideran
comprendidas en este segmento a las mujeres embarazadas o personas que cargan
en brazos niños de hasta dos años.
Deberán recibir atención prioritaria en las casas operativas y quedar eximidos de formar
la fila correspondiente al resto de los usuarios de servicios financieros. En el caso de
que deban aguardar para ser atendidos, se les deberá proveer de asientos adecuados.
2.2.2. Personas con dificultades visuales.
Los cajeros automáticos destinados a los usuarios de servicios financieros con dificultades
visuales deberán contar con software reproductor de voz-a-texto y texto-a-voz, auriculares
con su respectivo conector estándar, teclado con sistema Braille y mecanismo
audible y perceptible destinado a alertar el olvido de la tarjeta y/o del dinero dispensado
por el equipo.
Además se deberá dar a estos usuarios la opción de obtener en sistema Braille la documentación
asociada a los productos que contratan. El sujeto obligado deberá conservar
constancia de haber permitido el ejercicio de este derecho. No se podrán cobrar
comisiones diferenciales a estos usuarios por el servicio de provisión de documentación
y resúmenes de cuenta en sistema Braille.
PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS B.C.R.A. FINANCIEROS Sección 2. Derechos básicos de los usuarios de servicios financieros.
Versión: 1a. COMUNICACIÓN “A” 5388 Vigencia:
24/01/2013 Página 1
Los servicios de banca por Internet (“home banking”) y banca móvil deberán incluir
-según el caso- opciones que permitan a estas personas operar tales sistemas sin el
auxilio de terceros.
2.2.3. Disposiciones comunes.
2.2.3.1. Para la atención personal y telefónica de estos grupos de usuarios de servicios
financieros, cada sujeto obligado deberá seguir los procedimientos especiales
definidos y aprobados en el manual de atención a los usuarios de servicios financieros,
de conformidad con las disposiciones del punto 3.1.2.
2.2.3.2. La accesibilidad a los puntos de atención al usuario (casas operativas y cajeros
automáticos) deberá respetar características apropiadas para cada uno de estos
grupos poblacionales que implican, entre otras medidas, la eliminación de
escalones, desniveles o cualquier otra clase de obstáculos físicos o la instalación
de rampas, el mantenimiento de espacios amplios entre puestos de atención,
la incorporación de elementos que orienten o faciliten la circulación.
2.2.3.3. En materia de cajeros automáticos para personas con dificultad visual, la entidad
deberá alcanzar la cobertura del servicio en al menos el 10% del total de
los equipos instalados, comenzando con aquellos emplazados en las localidades
de mayor población, sin perjuicio de las mayores obligaciones a favor de tales
personas que pueda imponer la normativa local.
No se podrán efectuar cargos adicionales a los usuarios de servicios
financieros por el uso de equipos con estas características.
2.2.3.4. Toda renovación de equipos y/o de instalaciones en los puntos de atención al
usuario del sujeto obligado deberá contemplar previamente que las
necesidades de los usuarios de servicios financieros que encuadran en estos
segmentos poblacionales se encuentren suficientemente atendidas.
Lo establecido en las presentes normas no reemplaza ni obsta el cumplimiento que los
sujetos obligados deban realizar de otras disposiciones dictadas por autoridades
competentes en la materia.
2.3. Contratos multiproducto.
En materia de libertad de elección, se admitirán contratos multiproducto en la medida en que
las secciones correspondientes a cada producto puedan escindirse en contratos individuales,
de manera tal que cada usuario pueda adherir solamente a el/los productos que efectivamente
le interesan.
PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS B.C.R.A. FINANCIEROS Sección 2. Derechos básicos de los usuarios de servicios financieros.
Versión: 1a. COMUNICACIÓN “A” 5388 Vigencia:
24/01/2013 Página 2
2.4. Publicidad de la información.
Las entidades financieras y las empresas no financieras emisoras de tarjetas de crédito
deberán dar cumplimiento a las siguientes condiciones en cuanto al acceso a la información
por parte de los usuarios de servicios financieros que revistan el carácter de consumidores
finales o de micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs), en este último caso de
acuerdo con las normas sobre “Determinación de la condición de micro, pequeña y mediana
empresa”:
2.4.1. En forma personal.
Todas las casas operativas de estos sujetos obligados deberán entregar a los referidos
usuarios de servicios financieros que lo soliciten un detalle con las características de los
productos y servicios que ofrecen, precisando especialmente la totalidad de los costos
asociados a ellos.
En todos los casos se deberá entregar a los usuarios de servicios financieros copia
íntegra de los instrumentos que suscriben al momento de contratar productos o
servicios financieros.
2.4.2. Por Internet.
Estos sujetos obligados deben publicar en la página de inicio de su sitio de Internet institucional
todos los costos, cargos, gastos, seguros, comisiones, tasa de interés, costo
financiero total y/o cualquier otro concepto, de la totalidad de los productos y/o servicios,
propios o de terceros, ofrecidos a los referidos usuarios de servicios financieros y
que estos últimos deban abonar.
También deberán informar las promociones y bonificaciones ofrecidas, con indicación
precisa de las fechas de comienzo y de finalización, así como sus modalidades, condiciones
y limitaciones.
El acceso a toda esta información deberá ubicarse en un lugar destacado -en cuanto a
visibilidad- y de fácil acceso en la mencionada página de Internet de inicio de estos sujetos
obligados.
La información debe ser íntegra, clara, discriminada por concepto y no debe remitir a
otros documentos, archivos y/o sitios de Internet.
Estas publicaciones obligan a estos sujetos obligados durante todo el tiempo que se
encuentren disponibles en su sitio de Internet institucional y hasta tanto sean reemplazadas.
Aquellos conceptos que no se encuentren publicados en el sitio de Internet de estos sujetos
obligados, no podrán ser cobrados a los referidos usuarios de servicios financieros.
PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS B.C.R.A. FINANCIEROS Sección 2. Derechos básicos de los usuarios de servicios financieros.
Versión: 1a. COMUNICACIÓN “A” 5388 Vigencia:
24/01/2013 Página 3
2.5. Información al Banco Central.
Los sujetos obligados definidos en el punto 2.4. que ofrezcan y comercialicen productos y/o
servicios que se perfeccionan con la firma o aceptación de contratos con cláusulas preestablecidas
(contratos de adhesión), deberán informar los costos, cargos, gastos, seguros, comisiones
y/o cualquier otro concepto (excepto tasas de interés) que se cobren, así como también
sus eventuales modificaciones, a la Gerencia Principal de Protección al Usuario de Servicios
Financieros del BCRA con una antelación mínima de noventa (90) días corridos respecto
de la fecha de su efectiva aplicación.
PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS B.C.R.A. FINANCIEROS Sección 2. Derechos básicos de los usuarios de servicios financieros.
Versión: 1a. COMUNICACIÓN “A” 5388 Vigencia:
24/01/2013 Página 4
Los sujetos obligados deberán establecer este servicio para dar tratamiento y resolver las
consultas y reclamos que presenten los usuarios de servicios financieros, observando las normas
legales, reglamentarias y disposiciones vigentes en materia de protección al usuario de servicios
financieros.
3.1. Requisitos mínimos.
3.1.1. Responsable de atención al usuario de servicios financieros (titular o suplente a cargo).
Para atender las consultas y reclamos de los usuarios de servicios financieros de
conformidad con lo establecido en el punto 3.1.2., el Directorio o autoridad equivalente
de los sujetos obligados a que se refiere el punto 1.1.2. deberán nombrar a un
funcionario en carácter de responsable titular, y por lo menos otro como responsable
suplente.
Deberá remitirse a la Gerencia Principal de Protección al Usuario de Servicios Financieros
fotocopia certificada por escribano público de las designaciones, junto con los datos
personales de los funcionarios nombrados como responsables (titular y suplente/s).
Además, deberán consignarse los números de teléfonos, fax y dirección/es postales y
de correo electrónico destinadas a la canalización de las comunicaciones vinculadas
con el servicio de atención al usuario de servicios financieros.
La documentación relacionada con cualquier cambio registrado en los datos deberá
obrar en la Gerencia Principal de Protección al Usuario de Servicios Financieros, dentro
de los cinco (5) días hábiles de ocurrido.
Sus funciones y responsabilidades serán:
3.1.1.1. Recibir y dar curso a las presentaciones -concernientes al sujeto obligado que
representan- que inicien los usuarios de servicios financieros, así como las que
les trasladen y/o formulen -dentro de sus respectivas competencias- el Banco
Central de la República Argentina y/u otros entes públicos.
Las consultas o reclamos originados en cuestiones suscitadas con deudores de
fideicomisos financieros que no fueron notificados fehacientemente de la
transferencia fiduciaria de su obligación deberán ser atendidos por el
responsable de atención al usuario de servicios financieros de la entidad
financiera cedente.
Los requerimientos relacionados con situaciones que hubieren dado lugar a
acciones legales -judiciales o extrajudiciales- iniciadas por el sujeto obligado o
por el usuario de servicios financieros, podrán ser canalizados internamente a
través de otras áreas del sujeto obligado de acuerdo con el procedimiento que
éste establezca. Ello no obstará a que, en estos casos, los usuarios de
servicios financieros puedan requerir y recibir información y/o explicaciones a
través del servicio de atención al usuario del sujeto obligado.
PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS B.C.R.A. FINANCIEROS Sección 3. Servicio de atención al usuario de servicios financieros.
Versión: 1a. COMUNICACIÓN “A” 5388 Vigencia:
24/01/2013 Página 1
3.1.1.2. Aplicar estas disposiciones así como las que el sujeto obligado establezca en
materia de servicio de atención al usuario de servicios financieros en su manual
de procedimiento.
3.1.1.3. Participar en el diseño de nuevos productos y servicios así como en la modificación
de los existentes, para su adecuación a la normativa vigente en materia
de protección del usuario de servicios financieros.
3.1.1.4. Verificar que la publicidad que por cualquier medio realice el sujeto obligado
sobre productos y servicios que ofrezca se ajuste a las normativas vigentes en
igual materia.
3.1.1.5. Velar por el cumplimiento de las disposiciones de la Sección 2. en todos los
puntos de atención al usuario (casas operativas y cajeros automáticos) del sujeto
obligado que representa.
3.1.1.6. Administrar y tener actualizado el registro centralizado de consultas y reclamos
a que se refiere el punto 3.1.3, actuando coordinadamente -cuando corresponda-
con el personal que lo represente a nivel zonal o por casa.
3.1.1.7. Elaborar y elevar al Directorio o autoridad equivalente reportes con periodicidad
semestral acerca de la cantidad de consultas y reclamos recibidos, consignando
un desglose por los siguientes criterios: tipo de temas que los originan, los
productos y casas involucradas y los plazos promedio de resolución. Además
deberán contener estadísticas comparativas respecto de períodos anteriores y –
de corresponder- propuestas correctivas.
3.1.2. Manual de procedimiento.
Los sujetos obligados deberán explicitar en un manual de procedimiento los pasos y los
recaudos que observarán para la atención de las consultas y reclamos de sus usuarios
de servicios financieros.
Deberá ser aprobado por el Directorio o autoridad equivalente del sujeto obligado, previa
toma de conocimiento del Comité de Auditoría dejando constancia en el acta
respectiva de la versión que se autoriza.
El mismo procedimiento será de aplicación para toda modificación que se realice del
manual.
Se deberán definir detalladamente los procedimientos de atención aplicables a cada tipo
de usuario de servicios financieros, contemplando separadamente los casos especiales
del punto 2.2.
PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS B.C.R.A. FINANCIEROS Sección 3. Servicio de atención al usuario de servicios financieros.
Versión: 1a. COMUNICACIÓN “A” 5388 Vigencia:
24/01/2013 Página 2
Cuando la envergadura del sujeto obligado y/o la naturaleza y complejidad de sus productos
y procesos y/o la magnitud de sus operaciones lo justifiquen, los procedimientos
internos deberán contemplar la designación, por casa o por región, de personal con
funciones de representación del responsable de atención al usuario de servicios financieros
así como el establecimiento de mecanismos de reporte al responsable titular -o
suplente a cargo-, de quien dependerán directamente.
3.1.3. Registro centralizado de consultas y reclamos.
Se deberán asentar en una base de datos única y centralizada todas las presentaciones
(consultas o reclamos) recibidas de los usuarios de servicios financieros, independientemente
del medio a través del cual fueron canalizadas y de la casa receptora.
Deberán consignarse como mínimo los siguientes datos: número de consulta o reclamo,
fecha, canal y motivo de la presentación, tipo y número de documento de identificación
del presentante, casa receptora y afectada/s, otra/s entidad/es involucrada/s y el estado
del trámite, el cual deberá mantenerse actualizado (pendiente de respuesta, con respuesta
provisoria o definitiva al presentante, junto con la respuesta brindada, etc.).
Los números asignados a las presentaciones deberán ser correlativos y la base de datos
sólo podrá ser modificada para la incorporación de nuevas consultas o reclamos, o
para el agregado de nueva información sobre el estado actualizado de los trámites.
Cuando la consulta o el reclamo sea iniciada/o llamando a una línea o central telefónica
o ingresando datos en una página de Internet, habilitadas para ese fin, el número de
consulta o reclamo deberá ser provisto en el acto al presentante, respetando la correlatividad
citada.
Para los casos en que el presentante no reciba automáticamente el número de su consulta
o reclamo, se deberá establecer un procedimiento que prevea la notificación del
número o código que le sea asignado dentro de los tres (3) días hábiles de iniciada la
presentación ante el sujeto obligado.
La información incorporada a esta base de datos deberá conservarse por el término de
diez (10) años.
3.1.4. Recepción de las presentaciones y tiempo de respuestas.
Las presentaciones de los usuarios de servicios financieros deberán poder realizarse
por teléfono, Internet, por escrito, fax, correo postal y electrónico (e-mail), etc. y los datos
para su direccionamiento deberán encontrarse disponibles de acuerdo con lo previsto
en el punto 4.2. de estas normas.
Se deberá contemplar un procedimiento de atención personalizado para aquellos clientes
que lo soliciten.
PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS B.C.R.A. FINANCIEROS Sección 3. Servicio de atención al usuario de servicios financieros.
Versión: 1a. COMUNICACIÓN “A” 5388 Vigencia:
24/01/2013 Página 3
Toda consulta o reclamo debe ser definitivamente resuelta/o dentro del plazo máximo
de veinte (20) días hábiles, excepto cuando reglamentariamente se haya otorgado al
sujeto obligado mayores plazos para adecuarse normativamente o cuando medien causas
ajenas a dicho sujeto debidamente justificadas.
La resolución de la presentación deberá ser notificada por escrito al usuario de servicios
financieros, admitiéndose -además de los tradicionales medios de notificación fehaciente-
la utilización del correo electrónico cuando el presentante haya aceptado dicho canal
de respuesta al momento de dar inicio a su consulta o reclamo.
3.2. Controles.
3.2.1. De los sujetos obligados.
El Directorio o autoridad equivalente deberá evaluar los reportes semestrales que le
eleve el responsable de atención al usuario de servicios financieros de conformidad con
el punto 3.1.1.7.
Como mínimo una vez al año, el Servicio de atención al usuario de servicios financieros
debe ser objeto de evaluación integral y reporte escrito por parte de la auditoría interna.
3.2.2. De los usuarios de servicios financieros.
3.2.2.1. El usuario de servicios financieros tiene derecho a efectuar el seguimiento de
su presentación. A tal fin, se le deberá informar el estado del trámite cada vez
que lo requiera.
3.2.2.2. El sujeto obligado deberá, ante la solicitud del usuario de servicios financieros,
extender una constancia con la identificación de su consulta o reclamo y el estado
actualizado de su trámite. Si el trámite ha finalizado, el usuario de servicios
financieros tendrá derecho a solicitar una nota escrita, suscripta por el responsable
de atención o por funcionario autorizado del área que haya intervenido,
en la que se transcriban íntegramente la resolución adoptada y sus fundamentos.
3.2.3. Del Banco Central de la República Argentina.
En la sede en la cual desempeñe sus funciones el responsable de atención al usuario
de servicios financieros (titular o suplente a cargo) deberán encontrarse a disposición
del Banco Central de la República Argentina:
3.2.3.1. Acceso al registro centralizado de consultas y reclamos así como la documentación
respaldatoria de los trámites a que dieron lugar.
3.2.3.2. El manual de procedimiento respectivo.
PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS B.C.R.A. FINANCIEROS Sección 3. Servicio de atención al usuario de servicios financieros.
Versión: 1a. COMUNICACIÓN “A” 5388 Vigencia:
24/01/2013 Página 4
3.2.3.3. Los reportes integrales escritos anuales de la auditoría interna del sujeto obligado.
3.2.3.4. Los reportes semestrales elaborados por el responsable de atención al usuario
de servicios financieros de conformidad con el punto 3.1.1.7. de estas normas,
con la respectiva evaluación del Directorio o autoridad equivalente del sujeto
obligado.
PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS B.C.R.A. FINANCIEROS Sección 3. Servicio de atención al usuario de servicios financieros.
Versión: 1a. COMUNICACIÓN “A” 5388 Vigencia:
24/01/2013 Página 5
En la/s página/s de Internet del sujeto obligado y en todos sus puntos de atención al usuario
(casas operativas y cajeros automáticos) deberán exponerse carteles, pizarras y/o anuncios bien
visibles dando a publicidad:
4.1. La existencia de este servicio.
4.2. Los nombres y apellidos de los responsables (titular y suplente/s) designados ante el Banco
Central de la República Argentina para este servicio y los de sus representantes que resulten
pertinentes según la casa y/o región, junto con los datos de contacto de todos ellos (domicilios
laborales -postales y correos electrónicos-, teléfonos y faxes).
4.3. Los distintos medios alternativos entre los que podrá optar el usuario de servicios financieros
para canalizar su consulta o reclamo.
4.4. El procedimiento de atención y el plazo máximo de veinte (20) días hábiles para responder y
resolver definitivamente las consultas y reclamos.
4.5. Que los casos de falta de respuesta de los sujetos obligados o de disconformidad con las
resoluciones por ellos adoptadas podrán ser denunciados por los usuarios de servicios
financieros al Banco Central de la República Argentina.
4.6. Informar que el Banco Central de la República Argentina dispone de un Centro de Atención al
Usuario de Servicios Financieros, con indicación del número gratuito de acceso.
PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS B.C.R.A. FINANCIEROS Sección 4. Publicidad del Servicio de atención al usuario de servicios financieros.
Versión: 1a. COMUNICACIÓN “A” 5388 Vigencia:
24/01/2013 Página 1
5.1. Centro de Atención al Usuario de Servicios Financieros.
Atenderá en forma telefónica -o por otros medios que en el futuro se establezcan- las consultas
del público sobre la normativa emitida por la Institución y la información publicada en su sitio
institucional en Internet, dando orientación a los usuarios de servicios financieros sobre la
manera de canalizar los reclamos por la actuación de los sujetos previstos en el punto 1.1.2.
5.2. Denuncias individuales.
5.2.1. Cuando el usuario de servicios financieros reciba de la entidad una respuesta que no
considere satisfactoria o transcurra el plazo de veinte (20) días hábiles desde el
momento de haber presentado al sujeto obligado su reclamo sin haber recibido
respuesta alguna, podrá efectuar -a los efectos explicitados en el punto 1.2.- la
denuncia ante el Banco Central de la República Argentina, la cual deberá cumplir los
siguientes recaudos:
5.2.1.1. Ser dirigida a la Gerencia Principal de Protección al Usuario de Servicios Financieros
en forma escrita, suscripta por el usuario, su representante legal o
apoderado.
5.2.1.2. Indicar nombre, apellido, número de documento e identificación fiscal, domicilio
real y constituido del usuario y, en su caso, de su representante o apoderado,
así como también el teléfono de contacto.
5.2.1.3. Adjuntar copia simple del documento de identificación personal del firmante y,
en caso de tratarse de representantes legales o apoderados, el instrumento que
acredite su condición de tales, en original o copia autenticada, cuya vigencia se
asegurará en carácter de declaración jurada.
5.2.1.4. Los hechos y el reclamo deberán ser relatados en forma clara y precisa en el
texto de la denuncia.
5.2.1.5. Proveer conjuntamente con el escrito de denuncia los datos de identificación
del reclamo previo ante el sujeto obligado.
5.2.1.6. Acompañar la documentación que acredite la situación denunciada o indicar su
localización.
5.2.2. La intervención del Banco Central de la República Argentina es sin perjuicio de las acciones
administrativas o judiciales que pudieran ejercer los usuarios de servicios financieros.
Cuando se reciban reclamos cuyo tratamiento correspondiese a otras autoridades administrativas,
se les remitirán los actuados para su tramitación.
PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS B.C.R.A. FINANCIEROS Sección 5. Actuación del Banco Central de la República Argentina.
Versión: 1a. COMUNICACIÓN “A” 5388 Vigencia:
24/01/2013 Página 1
5.3. Actuación en defensa del interés general de los usuarios.
La Gerencia Principal de Protección al Usuario de Servicios Financieros tramitará las denuncias
que presenten las asociaciones de consumidores y usuarios reconocidas por autoridades
competentes en la materia, cuando de ellas surja la posible afectación de intereses generales
de los usuarios de servicios financieros como consecuencia de presuntos incumplimientos de
los sujetos obligados.
La asociación denunciante deberá acreditar su condición de entidad reconocida y dar cumplimiento
en su presentación a los recaudos pertinentes del punto 5.2.1.
5.4. Actuaciones de oficio.
El Banco Central de la República Argentina iniciará de oficio acciones correctivas en aquellos
casos que revistan urgencia o gravedad y en las cuestiones que, detectadas como consecuencia
de lo previsto en los puntos precedentes o en el marco de su actuación como autoridad
de supervisión, considere puedan afectar a los usuarios en forma general.
PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS B.C.R.A. FINANCIEROS Sección 5. Actuación del Banco Central de la República Argentina.
Versión: 1a. COMUNICACIÓN “A” 5388 Vigencia:
24/01/2013 Página 2
El sujeto obligado junto con el responsable de atención al usuario de servicios financieros (titular
y/o suplente a cargo) y los miembros de su Directorio o autoridad equivalente, serán pasibles de la
aplicación de las sanciones previstas en el artículo 41 y concordantes de la Ley de Entidades Financieras
por los incumplimientos que se constaten respecto de estas normas y respecto de los
contenidos desarrollados en los manuales de procedimiento interno con motivo de ellas.
PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS B.C.R.A. FINANCIEROS Sección 6. Sanciones.
Versión: 1a. COMUNICACIÓN “A” 5388 Vigencia:
24/01/2013 Página 1
7.1. Cronograma de adaptación de cajeros automáticos y de documentación en sistema Braille.
Deberán estar cumplidas al 30.06.13 las exigencias del punto 2.2.3.3., salvo disposiciones
jurisdiccionales específicas.
Desde el 30.06.13 será exigible el derecho de optar por recibir la documentación en sistema
Braille (punto 2.2.2., segundo párrafo).
7.2. Adecuación de los puntos de atención al usuario para los casos especiales de los puntos
2.2.1. y 2.2.3.2.
Son de aplicación inmediata las exigencias de atención prioritaria y de eximición de formar fila
(2° párrafo del punto 2.2.1., primera parte).
Las exigencias de provisión de asientos adecuados para los casos en que estos usuarios
deban aguardar para ser atendidos (punto 2.2.1., segunda parte) deberán encontrarse
implementadas al 28.02.13.
Las establecidas en el punto 2.2.3.2. deberán encontrarse cumplidas al 31.12.13, sin perjuicio
de lo establecido en el punto 2.2.3.4.
7.3. Banca por Internet y Móvil.
Los programas correspondientes a estos servicios (punto 2.2.2., tercer párrafo) deberán estar
totalmente implementados antes del 30.06.13.
7.4. Publicidad de la información e información al Banco Central (puntos 2.4. y 2.5).
Tendrán vigencia a partir del 1.05.13.
7.5. Registro centralizado de consultas y reclamos, manual de procedimiento y otras exigencias.
Toda exigencia emergente de estas normas para la cual no se haya estipulado un plazo
especial para su cumplimiento, deberá encontrarse plenamente instrumentada a más tardar al
30.06.13.
7.6. Designación del responsable de atención al usuario de servicios financieros (titular y
suplente/s).
Los nombramientos -aun cuando se trate de confirmaciones de responsables actualmente en
funciones- deberán formalizarse dentro de los 30 días corridos de la fecha de divulgación de
la presente Resolución de acuerdo con el procedimiento establecido en el punto 3.1.1.
7.7. En tanto no rijan estas disposiciones, son de plena aplicación las que se encuentren vigentes
en esta materia a la fecha de divulgación de esta comunicación.
PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS B.C.R.A. FINANCIEROS Sección 7. Disposiciones transitorias.
Versión: 1a. COMUNICACIÓN “A” 5388 Vigencia:
24/01/2013 Página 1
TEXTO ORDENADO NORMA DE ORIGEN
Sección Punto Párrafo Com. Punto Párrafo
OBSERVACIONES
1.1. “A” 5388
1.1.1. “A” 5388
1.1.2. “A” 5388
1.1.2.1. “A” 2467 2° S/Com. “A” 4378 y 5388.
1.1.2.2. “A” 5388
1.1.2.3. “A” 4378 S/Com. “A” 5388.
1.1.2.4. “A” 5388
1° “A” 90 único S/Com. “A” 4378 y 5388.
1.
1.2.
2° “A” 2900 1. 2° S/Com. “A” 5388.
2.1. “A” 5388
2.2. “A” 5388
2.2.1. “A” 5388
2.2.2. “A” 5388
2.2.3. último “A” 5388
2.2.3.1. “A” 5388
2.2.3.2. “A” 5388
2.2.3.3. 1° “A” 5388
2° “A” 5388
2.2.3.4. “A” 5388
2.3. “A” 5388
2.4. 1° “A” 5388
2.4.1. “A” 5388
2.4.2. “A” 5388
2.
2.5. “A” 5388
1° “A” 5388
3.1. “A” 5388
1° “A” 2467 S/Com. “A” 4378 y 5388.
2° “A” 2467 S/Com. “A” 4378 y 5388.
3.1.1.
3° “A” 4378 2° S/Com. “A” 5388.
1° “A” 4378 2° S/Com. “A” 4429 y 5388.
2° “A” 4378 2° S/Com. “A” 5388.
3.1.1.1.
3° “A” 4378 S/Com. “A” 4429 y 5388.
3.1.1.2. “A” 2467 S/Com. “A” 4378 y 5388.
3.1.1.3. “A” 5388
3.1.1.4. “A” 5388
3.1.1.5. “A” 5388
3.1.1.6. “A” 5388
3.1.1.7. “A” 4378 2° S/Com. “A” 5388.
1° “A” 5388
2° “A” 2467 S/Com. “A” 4378 y 5388.
3° “A” 5388
3.1.2.
4° “A” 4429 2° S/Com. “A” 5388.
3.1.3. “A” 5388
3.
3.1.4. “A” 5388
B.C.R.A.
ORIGEN DE LAS DISPOSICIONES INCLUIDAS EN EL TEXTO ORDENADO DE
LAS NORMAS SOBRE “PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS
DE SERVICIOS FINANCIEROS”
PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS
TEXTO ORDENADO NORMA DE ORIGEN
Sección Punto Párrafo Comunic. Punto Párrafo
Observaciones
3.2. “A” 5388
3.2.1. “A” 4378 S/Com. “A” 5388.
3.2.2. “A” 5388
3.2.2.1. “A” 5388
3.2.2.2. “A” 5388
3.2.3. “A” 5388
3.2.3.1. “A” 5388
3.2.3.2. “A” 5388
3.2.3.3. “A” 5388
3.
3.2.3.4. “A” 5388
1° “A” 4429 2° S/Com. “A” 5388.
4.1. “A” 4429 2° S/Com. “A” 5388.
4.2. “A” 4429 2° S/Com. “A” 5388.
4.3. “A” 4429 2° S/Com. “A” 5388.
4.4. “A” 4429 2° S/Com. “A” 5388.
4.5. “A” 5388
4.
4.6. “A” 5388
5.1. “A” 5388
5.2. “A” 5388
5.2.1. “A” 5388
5.2.1.1. “A” 5388
5.2.1.2. “A” 5388
5.2.1.3. “A” 5388
5.2.1.4. “A” 5388
5.2.1.5. “A” 5388
5.2.1.6. “A” 5388
5.2.2. “A” 5388
5.3. “A” 5388
5.
5.4. “A” 5388
6. “A” 4378 2° S/Com. “A” 4429 y 5388.
7.1. “A” 5388
7.2. “A” 5388
7.3. “A” 5388
7.4. “A” 5388
7.5. “A” 5388
7.6. “A” 5388
7.
7.7. “A” 5388
6.7.2. Aviso a los titulares.
Se admitirá la aplicación de comisiones sobre los saldos inmovilizados, únicamente en
la medida que las entidades lo comuniquen previamente a los titulares, haciendo referencia
a su importe -el que no podrá superar, por mes calendario, el valor de la pieza
postal “carta certificada plus” (servicio básico de hasta 150 grs.) del Correo Argentinoy
a la fecha de vigencia que no podrá ser inferior a 30 días corridos desde la comunicación.
Las comunicaciones se cursarán por correo mediante la señalada pieza postal certificada.
6.8. Actos discriminatorios.
Las entidades deberán adoptar los recaudos necesarios a efectos de evitar que se produzcan
actos discriminatorios respecto de su clientela, para lo cual deberán observar las disposiciones
de las normas sobre “Protección de los usuarios de servicios financieros”.
6.9. Cierre obligatorio de la cuenta.
Deberá procederse al cierre de la cuenta en caso de no haber registrado movimientos
-depósitos o extracciones realizados por el/los titulares- o no registrar saldo, en ambos casos
por 180 días corridos.
Sólo se admitirá el cobro de comisiones, por cualquier concepto, hasta la concurrencia del
saldo de la cuenta, no pudiéndose, bajo ninguna circunstancia, devengar ni generar saldos
deudores derivados de tal situación.
El cierre de la cuenta deberá ser comunicado con anticipación a sus titulares por nota remitida
por pieza postal certificada o, en su caso, mediante resumen o extracto correspondiente a
este producto o a otros productos que tenga el cliente en la entidad.
En el aviso a cursar deberá otorgarse un plazo no inferior a 30 días corridos para que el
cliente opte por mantener la cuenta, antes de proceder a su cierre.
Estas disposiciones serán aplicables a las operaciones contempladas en la presente reglamentación,
excepto que tengan un tratamiento específico para proceder a su cierre o su
apertura haya sido ordenada por la Justicia.
6.10. Manual de procedimientos.
Las entidades financieras explicitarán en un manual de procedimientos, que deberá estar a
disposición de la clientela, las condiciones que observarán para la apertura, funcionamiento y
cierre de las cuentas de caja de ahorros, cuenta básica, cuenta gratuita universal y de la
cuenta corriente especial para personas jurídicas, las que deberán basarse en criterios objetivos,
no pudiendo fijar pautas preferenciales para personas o empresas vinculadas, en cuyo
aspecto se tendrán en cuenta las definiciones adoptadas por el Banco Central de la República
Argentina.
DEPÓSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO,
CUENTA GRATUITA UNIVERSAL B.C.R.A. Y ESPECIALES
Sección 6. Disposiciones generales.
Versión: 3a. COMUNICACIÓN “A” 5388 Vigencia:
24/01/2013 Página 8
DEPÓSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES
TEXTO ORDENADO NORMA DE ORIGEN
Sec. Punto Párr. Com. Anexo Cap. Sec. Punto Párr.
OBSERVACIONES
6.6.3. “A” 1199 I 5.1.3.
6.7.1. “A” 1199 I 5.2.1. S/Com. “A” 3042.
6.7.2. “A” 1199 I 5.2.2. S/Com. “A” 3042 y
4809.
6.8. “B” 6572 S/Com. “A” 5388.
6.9. “A” 4809 6.
6.10. “A” 4809 7. S/Com. “A” 5164.
6.11. 1° “A” 5212
6.11.1. “A” 5127 3. S/Com. “B” 9961 y “A”
5164 y 5212.
6.11.2. “A” 5212
6.11.3. “A” 5137 S/Com. “A” 5164.
6.
6.12. “A” 5137 S/Com. “A” 5164.
7.1. “A” 4809 1. 7. S/Com. “B” 9516.
7.2. “A” 1199 I 4.2.6. S/Com. “B” 9516 y “B”
10025.
en el Código Civil. De ocurrir el fallecimiento del titular de la cuenta, los fondos
depositados quedarán a disposición de quienes resulten ser sus causahabientes.
3.8. Saldos inmovilizados.
3.8.1. Transferencia.
Con carácter general, los fondos radicados en cuentas de depósitos y de inversión se
transferirán a “Saldos Inmovilizados” al vencimiento de las imposiciones.
3.8.2. Aviso a los titulares.
Se admitirá la aplicación de comisiones sobre los saldos inmovilizados, únicamente en la
medida que las entidades lo comuniquen previamente a los titulares, haciendo referencia
a su importe -el que no podrá superar, por mes calendario, el valor de la “carta certificada
plus” (servicio básico de hasta 150 grs.) del Correo Argentino- y a la fecha de vigencia
que no podrá ser inferior a 30 días corridos desde la comunicación.
Las comunicaciones se cursarán por correo mediante la señalada pieza postal certificada.
3.9. Actos discriminatorios.
Las entidades deberán adoptar los recaudos necesarios a efectos de evitar que se produzcan
actos discriminatorios respecto de su clientela, para lo cual deberán observar las disposiciones
de las normas sobre “Protección de los usuarios de servicios financieros”.
DEPÓSITOS E INVERSIONES B.C.R.A. A PLAZO Sección 3. Disposiciones generales.
Versión: 3a. COMUNICACIÓN “A” 5388 Vigencia:
24/01/2013 Página 8
DEPÓSITOS E INVERSIONES A PLAZO
TEXTO ORDENADO NORMA DE ORIGEN OBSERVACIONES
Sec. Punto Párr. Com. Anexo Cap. Sec. Punto Párr.
3° “A” 2530 5°
3.4.2. “A” 2530 2°
3.5.1. “A” 1199
“A” 1820
I
I 6.3.
2.6.
Según Com. “A” 2807,
pto 6 – 1° y 2° párr., “A”
3270, “A” 4874 y “A”
5170.
3.5.2. “A” 2807 6. 3°
3.5.3.1. “A” 2807 6. 5°
3.5.3.2. “A” 2807 6. 4°
3.6.1. “A” 1199 I 5.3.1.
3.6.2. “A” 1199 I 5.3.2.
3.6.3. “A” 1199 I 5.3.3.
3.6.4. “A” 3043
3.6.5. “A” 1199 I 5.3.4.
3.6.6. “A” 1199 I 5.3.4.1.
3.6.7. “A” 627 1.
3.7. “A” 1199 I 5.1.
3.7.1. “A” 1199 I 5.1.1.
3.7.2. “A” 1199 I 5.1.2.
3.7.3. “A” 1199 I 5.1.3.
3.8.1. “A” 1199 I 5.2.1. Según Com. “A” 3043.
3.8.2. “A” 1199 I 5.2.2. Según Com. “A” 3043
y “A” 4809.
3.
3.9. “B” 6572 S/Com. “A” 5388.
4.1. “A” 4360 1.
4.2. “A” 4360 1.
4.3. “A” 4360 1.
4.4. “A” 4360 1.
4.5. “A” 4360 1.
4.6. “A” 4360 1.
4.7. “A” 4360 1.
4.8. “A” 4360 1.
4.
4.9. “A” 4360 1. Según Com. “A” 4874.
5.1. “A” 4916 1.
5.2. “A” 4916 1.
5.3. “A” 4916 1.
5.4. “A” 4916 1.
5.5. “A” 4916 1.
5.6. “A” 4916 1.
5.7. “A” 4916 1.
5.8. “A” 4916 1.
5.9. “A” 4916 1.
5.
5.10. “A” 4916 1.
12.3. Libramiento de cheques y devolución de depósitos.
Las cuentas especiales, en virtud de las facultades conferidas por los artículos 2185, inciso 4),
del Código Civil y 579 del Código de Comercio, están sujetas a las siguientes condiciones, a
las que quedan sometidos sin derecho a reclamo alguno los interesados.
12.3.1. Cuentas a orden recíproca o indistinta.
La entidad aceptará los cheques librados por cualquiera de los titulares, aun en los casos
de fallecimiento o incapacidad sobreviniente de los demás, siempre que no medie
orden judicial en contrario.
12.3.2. Cuentas a orden conjunta o colectiva.
La entidad sólo aceptará cheques firmados por todos los titulares y, en caso de fallecimiento
o incapacidad de algunos de ellos, se requerirá orden judicial para disponer
del saldo.
12.3.3. Cuentas a nombre de una o más personas y a la orden de otra.
12.3.3.1. Las entidades aceptarán, en todos los casos, los cheques librados por la persona
a cuya orden esté la cuenta, salvo lo previsto en el apartado 12.3.3.2.
12.3.3.2. Si sobreviniera el fallecimiento o la incapacidad de la persona a cuya orden
esté la cuenta, el saldo de la cuenta corriente se entregará a su titular o bien
a la persona a la cual corresponda la administración de sus bienes conforme
a lo establecido en el Código Civil. De ocurrir el fallecimiento del titular de la
cuenta, los fondos depositados quedarán a disposición de quienes resulten
ser sus causahabientes.
12.4. Devolución de cheques a los libradores.
Los cheques podrán ser devueltos a los libradores en las condiciones que convengan los bancos
con sus clientes, conforme a las normas sobre “Conservación y reproducción de documentos”.
12.5. Actos discriminatorios.
Las entidades deberán adoptar los recaudos necesarios a efectos de evitar que se produzcan
actos discriminatorios respecto de su clientela, para lo cual deberán observar las disposiciones
de las normas sobre “Protección de los usuarios de servicios financieros”.
12.6. Forma de computar los plazos.
Cuando el vencimiento de los términos establecidos en la presente reglamentación se produzca
en un día inhábil bancario, aquél se trasladará al primer día hábil bancario siguiente.
REGLAMENTACIÓN DE LA CUENTA B.C.R.A. CORRIENTE BANCARIA Sección 12. Disposiciones generales.
Versión: 2a. COMUNICACIÓN “A” 5388 Vigencia:
24/01/2013 Página 3
REGLAMENTACION DE LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA
TEXTO ORDENADO NORMA DE ORIGEN
Secc. Punto Párr. Com. Anexo Cap. Secc. Punto Párr. OBSERVACIONES
9.3. “A” 2514 único 1.5.
1º “A” 2514 único 1.5.3.3. 1º y 29.3.1. º S/Com. “A” 3244.
2º “A” 2514 único 1.5.2. 2º y 5º S/Com. “A” 3244.
9.3.2. “A” 2514 único 1.5.3.3. 3º S/Com. “A” 3075 y “A”
3244.
9.
9.4. “A” 2514 único 1.7.
“A” 3075
10.1. 1º “A” 2514 único 1.6.3. 3º S/Com. “A” 3075.
2º “A” 2514 único 1.6.3. 4º S/Com. “A” 3075, “A”
3244 y “A” 4063, pto.
1.
10.2. “A” 3075
10.
10.2.1.
a
10.2.4.
“A” 2514 único 1.9.4. Textos que reemplazan
modelos de fórmulas
de avisos, S/Com.
“A” 3075, “A” 3235, “A”
3244, “A” 3831 y “A”
4063, pto. 1.
11.1. “A” 4063 4.
11.2. “A” 4063 4.
11.
11.3. “A” 4063 4.
“A” 3075
12.1. “A” 2530
1º “A” 2530 1º S/Com. “A” 3075.
2º “A” 2530 3º y 4º
12.1.1.
3º “A” 2530 5º
12.1.2. “A” 2530 2º
12.2. “A” 3075
12.2.1. “A” 1199 I 6.3. S/Com. “A” 3068, pto.
7. – 1º y 2º párr., “A”
3235 y “A” 5170.
12.2.2. “A” 2807 6. 3º
12.2.3. 1º “A” 2807 6. 5º S/Com. “A” 3075.
2º “A” 2807 6. 4º S/Com. “A” 3075.
12.3. “A” 1199 I 5.1.
12.3.1. “A” 1199 I 5.1.1.
12.3.2. “A” 1199 I 5.1.2.
12.3.3. “A” 1199 I 5.1.3.
12.4. “A” 2514 único 1.13.2. S/Com. “A” 3075.
12.5. “B” 6572 S/Com. “A” 5388.
12.6. “A” 3235
12.7. 1º “A” 5212
12.7.1. “A” 5127 3. S/Com. “B” 9961, “A”
5164 y 5212.
12.7.2. “A” 5212
12.
12.7.3. “A” 5137 S/Com. “A” 5164.
10.5. Actos discriminatorios.
Las cajas de crédito cooperativas deberán adoptar los recaudos necesarios a efectos de evitar
que se produzcan actos discriminatorios respecto de su clientela, para lo cual deberán observar
las disposiciones de las normas sobre “Protección de los usuarios de servicios financieros”.
10.6. Forma de computar los plazos.
Cuando el vencimiento de los términos establecidos en la presente reglamentación se produzca
en un día inhábil bancario, aquél se trasladará al primer día hábil bancario siguiente.
10.7. Servicio de transferencias. Cargos y/o comisiones.
Las cajas de crédito cooperativas deberán ajustar su esquema de cobro de estos conceptos a
lo dispuesto a continuación. Ello, sin perjuicio de los servicios adicionales que ofrezcan para
facilitar la carga masiva de dichas transacciones en los sistemas que se ofrezcan a los clientes
(y en tanto no se cobren por importes que tengan relación con los montos transferidos) y
de los conceptos que deban trasladar a los clientes por tributos, retenciones, etc., según las
normas legales que resulten aplicables.
10.7.1. Los cargos y/o comisiones que apliquen las cajas de crédito cooperativas -que posean
medios electrónicos tales como cajeros automáticos y/o banca por “Internet” (“home
banking”)- por el servicio de transferencias entre cuentas de depósito denominadas en
pesos estarán sujetos a los siguientes límites máximos:
10.7.1.1. Por transferencias efectuadas a través de medios electrónicos -ej. cajero
automático, banca por “Internet” (“home banking”) y terminales de
autoservicio-: serán sin cargo las transferencias por hasta $ 10.000 diarios,
no correspondiendo el cargo por parte de la caja de crédito cooperativa de
ningún concepto administrativo, operativo o de cualquier otra índole. Este
importe debe ser asignado en forma automática sin necesidad de
requerimiento expreso del cliente, salvo que éste, por propia decisión,
solicite explícitamente operar con un tope diario menor.
Por el excedente de ese importe, las cajas de crédito cooperativas podrán
cobrar cargos y/o comisiones por hasta el 50% de la comisión máxima
según la escala que se establece seguidamente para las transferencias
realizadas por ventanilla.
10.7.1.2. Por transferencias realizadas en ventanilla:
Monto de la transferencia Comisión máxima
Hasta $ 50.000 $ 5
Mayores a $ 50.000 y hasta $ 100.000 $ 10
Mayores a $ 100.000 $ 300
Además, no corresponderá el cobro de comisiones interbancarias sin perjuicio de que
se podrán mantener en vigencia las comisiones que se cobran entre entidades y a la
clientela por cobertura geográfica -en los valores vigentes al 23.9.10-, en aquellos
casos en que así se encuentre previsto.
CUENTAS A LA VISTA ABIERTAS EN LAS CAJAS DE CRÉDITO B.C.R.A. COOPERATIVAS Sección 10. Disposiciones generales.
Versión: 4a. COMUNICACIÓN “A” 5388 Vigencia:
24/01/2013 Página 4
TEXTO ORDENADO NORMA DE ORIGEN
Sec. Punto Pár. Com. Anexo Sec. Punto Pár.
OBSERVACIONES
1.1. “A” 4713 Único 1. 1.1.
1.2. “A” 4713 Único 1. 1.2.
1.3. “A” 4713 Único 1. 1.3. S/Com. “A” 5387.
1.4. “A” 4713 Único 1. 1.4.
1.
1.5. “A” 4713 Único 1. 1.5. S/Com. “A” 4971 pto. 9., 5000, 5022,
5161 y 5164.
2.1. “A” 4713 Único 2. 2.1. S/Com. “A” 4936, 4971 pto. 10. y
5000.
2.2. “A” 4713 Único 2. 2.2.
2.3. “A” 4713 Único 2. 2.3. S/Com. “A” 5068.
2.
2.4. “A” 4713 Único 2. 2.4.
3.1. “A” 4713 3. Único 3. 3.1.
3.2. “A” 4713 Único 3. 3.2.
4.1. “A” 4713 Único 4. 4.1. S/Com. “A” 4755, 4849, 4971, 5000,
4. 5025 y 5263.
4.2. “A” 4713 Único 4. 4.2.
5.1. “A” 4713 Único 5. 5.1.
5. 5.2. “A” 4713 Único 5. 5.2.
5.3. “A” 4713 Único 5. 5.3.
6.1. “A” 4713 Único 6. 6.1. S/Com. “A” 4971 pto. 13.
6. 6.2. “A” 4713 Único 6. 6.2.
6.3. “A” 4713 Único 6. 6.3. S/Com. “A” 4971 pto. 13. y 5000.
7.1. “A” 4713 Único 7. 7.1. S/Com. “A” 4971 pto. 14. y 5000.
7.2. “A” 4713 Único 7. 7.2. S/Com. “A” 4971 pto. 15. y 5000.
7.3. “A” 4713 Único 7. 7.3. S/Com. “A” 4971 pto. 14.
7.4. “A” 4713 Único 7. 7.4.
7.5. “A” 4713 Único 7. 7.5.
7.6. “A” 4713 Único 7. 7.6.
7.7. “A” 4713 Único 7. 7.7. S/Com. “A” 4971 pto. 14. y 5000.
7.8. “A” 4713 Único 7. 7.8.
7.
7.9. “A” 4713 Único 7. 7.9.
8.1. “A” 4713 Único 8. 8.1.
8.2. “A” 4713 Único 8. 8.2.
8.3. “A” 4713 Único 8. 8.3.
8.
8.4. “A” 4713 Único 8. 8.4.
9. 9.1. “A” 4713 Único 9. 9.1.
9.2. “A” 4713 Único 9. 9.2.
10.1. “A” 4713 Único 10. 10.1.
10.2. “A” 4713 Único 10. 10.2. S/Com. “A” 5170.
10.3. “A” 4713 Único 10. 10.3.
10.4. “A” 4713 Único 10. 10.4.
10.5. “A” 4713 Único 10. 10.5. S/Com. “A” 5388.
10.6. “A” 4713 Único 10. 10.6.
10.7. 1º “A” 5212
10.7.1. “A” 5127 3. S/Com. “B” 9961, “A” 5164 y 5212.
10.7.2. “A” 5212
10.
10.7.3. “A” 5137 S/Com. “A” 5164.
B.C.R.A.
ORIGEN DE LAS DISPOSICIONES INCLUIDAS EN EL TEXTO ORDENADO
SOBRE “CUENTAS A LA VISTA ABIERTAS EN LAS
CAJAS DE CRÉDITO COOPERATIVAS”

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